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    高速增长何时告别低满意度

    近期来自权威部门的两则信息形成了明显反差,一则是今年上半年我国保险业继续保持高速增长的态势,国内保险公司实现保费收入超过1600亿元；而另一则保险市场的调查结果说,消费者对当前中资保险公司的满意度较低,与市场发展不成正比。

    中国保监会最新公布的数据显示,今年1至6月份,国内保费收入增幅超过58%。其中,人身险业务保费收入1186.77亿元,同比增长84.37%,占总保费比重的73.79%；财产险业务保费收入421.43亿元,同比增长12.56%,占总保费比重的26.21%。我国保险业保费收入快速增长,特别是寿险业保费增长,明显高于全国GDP的增长速度。

    据了解,其主要原因是:国民经济持续健康发展,人们的保险意识迅速提高,保险需求迅速扩大。这从几大保险公司的业务情况中也可见一斑。记者从太保公司了解到,今年上半年太保业务效益同步增长,1-6月份,太保实现产、寿险保费收入164.63亿元,比去年同期增长42.51%。其中,产险保费收入53.3亿元,同比增长14.56%；寿险保费收入111.33亿元,同比增长61.37%,其中传统个险业务同比增长86.59%,传统个险业务中,新保业务同比增长204.41%。

    然而,在快速发展的同时,保险业也存在不少问题。最近,由国务院发展研究中心市场经济研究所、中国保险学会共同组成的中国保险市场联合调查研究课题组对我国最具发展潜力的50个大中城市保险市场专项调研结果显示,消费者对当前中资保险公司的满意度较低。绝大多数消费者对保险的购买过程和保险公司赔付的满意度较低。在购买过程中,有31%的消费者认为保险代理人过于纠缠,有26.2%的消费者认为保险代理人对合同条款的解释不清楚。而消费者对保险公司的售后服务总体上看,满意度也同样较低,对保险公司售后服务表示满意或是非常满意的消费者只占消费者总数的37%。

    消费者对保险公司售后服务不满意之处主要集中在三个方面,即投保后保险代理人态度的变化；履行合同时保险公司与消费者理解的差异,以及保险公司处理赔付的态度和方式。消费者普遍对当前保险公司赔付条款的满意度较低。他们认为保险公司所推出的赔付范围以及赔付费用上与自己的心理期望偏差较大,同时对保险公司在赔付过程的态度和及时性也较为失望。

    专家认为,这表明我国保险市场还处于培育发展阶段,与我国经济发展规模不相符。目前我国保险市场竞争程度较低,这就为保险行业新进入者,特别是外资保险公司的进入提供了市场机会。

    调查结果还显示,在未来三年里有购买商业保险预期的被访者中,有49%的消费者已经有过购买商业保险的经历,今后准备继续购买或增加购买其他的保险品种。由此可见,国内保险公司成熟的保险业务有广阔的市场前景。保险公司在今后的销售过程中,应不断创新,提高销售过程的满意度,提高保险产品销售的成功率。同时,如何提高保险销售过程和赔付过程的透明度,提高保险服务质量将是保险公司在竞争取胜的焦点。

    为此,一些保险公司已有所动作。据了解,现在已有多家保险公司通过成立客户电话服务中心,提供异地查勘、理赔和多样化的保险附加服务等来推进业务发展。如太保寿险采取调整经营策略,改善业务结构等措施,大力发展传统个险,推进了个险业务的全面发展,也提升了营销队伍整体素质。而平安上海寿险则在银行保险业务方面的路子越走越宽。（记者朱兆荃）

    保险资金增速快资金运用渠道窄

    中国保监会日前发布的统计资料显示,今年上半年我国保险业继续保持了较快的发展速度:共实现保费收入1608.20亿元,同比增长58.01%；其中,人身险业务保费收入1186.77亿元,同比增长84.37%；财产险业务保费收入421.43&7)$亿元,同比增长12.65%。

    正如业内人士预计的那样,中国保险业正在快速发展壮大。但是,我国总保险资产与全部金融总资产极不平衡,要改变保险总资产仅占全部金融总资产2%左右的局面,真正实现银行、证券、保险的均衡发展,显然还有许多工作要做,而尽快拓宽保险资金的运用渠道就是其中至为关键的一环。

    目前,使专家忧虑的是,协议存款、国债、企业债、证券投资基金等有限的投资品种已较难支撑保费的快速增长；保险资金投资渠道狭窄的现状也难以支持我国保险业全面应对中国加入WTO后外资保险公司纷至沓来的局面。拓宽保险资金运用渠道,显然不能和保险资金投资于股票划等号。有关专家指出,拓宽保险资金运用渠道的核心应是在法律框架内营造宽松的投资环境,尽可能多地开发出适应保险资金特性的投资品种。

    投资是保险业生存和发展的重要支柱,保险资金越具备稳定的投资收益,保险经营的稳定性也就越高,整个行业越能维持良性循环的态势；反之,保险业的发展不但后继乏力,而且可能出现问题。

    对此,有业内人士都有清醒的认识。中国保监会主席马永伟曾多次指出,随着我国居民保险意识的增强,每年大量新增的保险资金进入股市,对股市的长期稳定发展具有重要意义；同时,股市的稳定发展也保证了保险资金能够保值、增值,稳定发展。

    中国人寿总经理王宪章也多次强调,保险资金运用离不开资本市场。随着兼具保障与投资功能的投资型保险在我国寿险和财险市场上逐渐成为主导产品,保险投资的份量势必变得越来越重。

    有关专家指出,应尽快完善保险资金的投资环境,包括投资工具的多样化、交易方式的灵活化、投资监管的有效化等。同时,寿险和非寿险的保险投资应有所区别。

    中国证监会前主席周正庆也在不同场合多次强调,在现有法律框架下,可以允许银行、证券、保险业开展更广泛的合作；除现有的渠道外,可以考虑让保险资金在债券市场的建设中发挥更大作用,例如,向保险公司定向发行长期债券和基本建设债券,并在放开企业债券利率限制上展开试点。

    上月提交人大审议的《保险法修正案草案》,虽然拟删去"保险公司的资金不得用于向企业投资"等规定(鉴于我国现在已允许中资保险公司与外国保险公司合资设立保险公司,因此需要删去此条款),但有关专家指出,在现有法律框架下,进一步拓宽保险资金运用渠道还是可以有所作为的。(记者徐涛) (上海证券报)